Nechte tyto mýty za sebou a pracujte na zlepšení svého kreditu

istock.com

Uspořádání osobních financí vyžaduje čas. A pokud doufáte, že ušetříte na odchod do důchodu nebo podpořte své děti a vnoučata finančně, každý detail se počítá. Pochopení úvěru a všeho, co k tomu patří, může být obtížné, ale výhody, že budete mít nad svým kreditním skóre, převažují nad výzvami

Kreditní skóre v rozmezí od minima 300 do maxima 850. Mít „vysoké“ kreditní skóre může život mnohem usnadnit. Vysoké kreditní skóre znamená méně problémů se získáním úvěru na nový domov nebo se schválením kreditní karty s vysokým limitem. Existuje spousta mylných představ o kreditních skóre, ale schopnost rozlišovat mezi skutečností a fikcí je prvním krokem k tomu, aby bylo vaše skóre správné. Zde jsou některé běžné mýty o odhalení kreditních skóre.


Kontrola kreditu sníží vaše skóre

istock.com

Existují dva různé dotazy na úvěr: tvrdé a měkké. Tvrdé dotazy může snížit vaše kreditní skóre o několik bodů, zatímco měkké dotazy nemohou. Příkladem tvrdého dotazu je, když půjčovací společnost zkontroluje vaše kreditní skóre, když hledáte dům nebo podáte žádost o studentskou půjčku. Ale kontrola vlastního skóre je měkký dotaz. Nemá to vliv na váš kredit, je to zdarma a umožňuje vám zůstat na vrcholu svých finančních cílů.


Zaměstnavatelé zkontrolují vaše kreditní skóre

istock.com

To je běžný strach pro mnoho lidí, kteří si myslí, že mají „špatný“ kredit a hledají nové pracovní příležitosti. Úvěrové kanceláře nemohou sdílet vaše kreditní skóre se zaměstnavateli. Pokud jsou požadovány informace, může zaměstnavatel zobrazit omezenou verzi vaší kreditní zprávy, ale ne skóre. Ve skutečnosti budete také vědět, jestli hledají. Pod Zákon o spravedlivém úvěrovém výkaznictví , musí zaměstnavatel nejprve získat souhlas od potenciálního zaměstnance.

Ztráta zaměstnání sníží vaše skóre

istock.com

Bez ohledu na okolnosti může být ztráta práce těžká. Naštěstí je tento mýtus stresorem, který můžete odstranit ze seznamu starostí. Ztráta zaměstnání nemá vliv na vaše kreditní skóre. Může to však ovlivnit vaše skóre jiným způsobem. Nemáte-li stálý příjem, může to mít vliv na vaši schopnost provádět včasné platby účtů. Zmeškané platby mohou snížit vaše celkové skóre, ale prostá ztráta zaměstnání to neudělá.


Vysoký příjem se rovná vysokému skóre

istock.com

Je snadné předpokládat, že někdo s vysokým příjmem musí mít hvězdný kredit. S tolika penězi to musí být snadné, že? Špatně. Vysoký příjem se nerovná vysokému skóre. Dosažení vysokého kreditního skóre vyžaduje včasné platby, splácení dluhů a mít pod svým jménem několik otevřených účtů, například kreditních karet. Jen proto, že někdo vydělává více peněz, nemusí nutně znamenat, že dělá vše pro to, aby dosáhl vysokého kreditního skóre.

Pokuty z knihovny mohou ovlivnit vaše skóre

istock.com

Pokud se podíváte do zadní části skříně nebo pod autosedačku a najdete zpožděnou knihu z knihovny, netrapte se. Neovlivní to vůbec váš kredit. Tři úvěrové kanceláře dosáhly dohoda s 31 generálními státními zástupci v roce 2015, kteří deklarovali dluhy, které nebyly výsledkem smlouvy nebo konsensuální dohody, se na úvěrovém skóre neobjeví.


Splacení dluhu ho vymaže z vaší zprávy

istock.com

Splacení dluhu je velký problém. A konečně, opakovaná platba je mimo vaši mysl a tyto extra dolary lze použít na něco jiného. Bohužel, pokud během procesu zpětné platby dojde k prodlení, může to ovlivnit vaše kreditní skóre až pro sedm let před odstraněním.

Úplné zaplacení měsíčního účtu za kreditní kartu nepomůže vašemu kreditnímu skóre

istock.com

Kreditní karty se mohou cítit jako peníze zdarma. To je, dokud se účet neobjeví a vy si neuvědomíte, že prostředky použité na zaplacení zábavné dovolené musí být vráceny. Jedním z častých mýtů, kterému někteří uživatelé kreditních karet věří, je, že výplata celého účtu za kreditní kartu nepomůže vašemu kreditnímu skóre. To je falešné. Zatímco většina společností poskytujících kreditní karty nabízí dlužníkům měsíční minimální platby, platba na účet v plné výši každý měsíc prokazuje finanční odpovědnost a vylučuje možnost připoutání úroků o další dolary. Provedení minimální platby je v pořádku, ale platba v plné výši je vždy způsob, jak jít, pokud vám to vaše finanční prostředky umožňují.


Debetní a předplacené karty zvýší vaše skóre

istock.com

Mít kreditní kartu nebo dvě a splácet celý svůj dluh je vynikající způsob, jak získat úvěr. Ukazuje věřitelům, že jste finančně zodpovědní, a zvyšuje vaše skóre. Debetní a předplacené karty však nemají stejný účinek. Předplacené a debetní karty mohou vypadat a fungovat jako každá jiná kreditní karta, ale utracené peníze jsou 100% vaše. Debetní karty používají hotovost spojenou s běžným účtem a předplacené karty vyžadují, aby byly vaše peníze načteny na účet před použitím. Vzhledem k tomu, že peníze použité na obou účtech nejsou půjčovány, žádné kontokorentní úvěry ani poplatky z prodlení nebudou nahlášeny agentuře poskytující úvěrové zprávy.

Každý začíná perfektním kreditním skóre

istock.com

Mylná představa mezi lidmi, kteří si nejprve vytvořili úvěr, je, že začínají s nejvyšší kreditní skóre , 850, a buď ji udržovat, nebo sledovat, jak klesá, když jim chybí platby a inkasují nedobytné pohledávky. To je falešné. Pokud jste nikdy neměli kreditní kartu nebo jste nepožádali o půjčku, je pravděpodobné, že vůbec nemáte kreditní skóre.


Žádný kredit se nerovná dobrému kreditu

istock.com

Snad jednou z nejrozšířenějších mylných představ je, že žádný úvěr se nerovná dobrému kreditu. A dává to zcela smysl: Pokud jste nikdy nemuseli nikomu platit peníze zpět, není to skvělá věc? Ne nutně. Stanovené kreditní skóre je nutné při podávání žádosti o půjčku na bydlení, zajištění kreditní karty a dokonce při podávání žádosti o studentské půjčky. Pokud nemáte žádný kredit, možná budete potřebovat spoluzakladatele, než budete moci požádat o kterýkoli z výše uvedených, a úrokové sazby mohou být vyšší. Podle společnosti poskytující úvěrové zprávy Experian , jedním z nejlepších způsobů, jak začít s vytvářením kreditu, je požádat o kreditní kartu.

Nejste zodpovědní za účty, které jste podepsali

istock.com

Pokud máte dítě nebo partnera s malým nebo špatným úvěrem, kteří doufají, že půjčku získají, je pravděpodobné, že vás požádají o společnou registraci. Pokud máte vynikající kredit a souhlasíte s tím, že budete spoluzakladatelem, zvýšíte jejich šance na schválení. Ale v okamžiku, kdy se přihlásíte na tečkovanou čáru, s tím také souhlasíte splácet půjčku pokud to osoba, za kterou jste se přihlásili, tak neučiní. Nesplácení půjčky má dopad nejen na jejich kredit, ale také na škodu vaší.

Úpadek „restartuje“ vaše skóre

istock.com

Pod Soudy Spojených států mohou jednotlivci podat návrh na prohlášení bankrotu podle kapitoly 7 nebo kapitoly 13. Úpadek podle kapitoly 7 je ten, kdy jednotlivec umožňuje distribuci a prodej svých nevyňatých aktiv mezi věřitele za účelem splacení jejich dluhů. Úpadek podle kapitoly 13 vyžaduje, aby jednotlivec dospěl k dohodě ohledně plánu splácení splácení věřitelů po dobu tří až pěti let. Podání návrhu na bankrot neznamená, že je vaše kreditní zpráva vymazána a obnoven dokonalý kredit. Tak daleko od pravdy. Konkurz podle kapitoly 7 může zůstat na úvěrové zprávě 10 let ode dne, kdy byl podán, a bankrot podle kapitoly 13 zůstává po dobu sedmi až deseti let, podle Zákon o spravedlivém úvěrovém výkaznictví .

Manželství znamená společné kreditní skóre

istock.com

Po svázání uzlu s vaší významnou druhou se téměř vše, co bylo vyrobeno pro dva, najednou spojilo do jednoho. Sdílíte dům, auto a všechno mezi tím. Má tedy smysl předpokládat, že sdílíte také kreditní skóre. Pravda je, že skvělý (nebo špatný) kredit vašeho partnera nijak neovlivní vaše skóre, pokud si neotevřete společný účet.

Kreditní skóre se zřídka mění

istock.com

Pro některé dobré zprávy a pro jiné špatné zprávy: Kreditní skóre je neustále mění . Ve skutečnosti se skóre může změnit několikrát za jeden den. Fakturační výpisy a žádosti o půjčky a úvěry mohou rychle ovlivnit vaše skóre, a pokud zaostáváte za několika platbami nebo požádáte o více kreditních karet za jeden den, uvidíte, že se skóre rychle pohybuje.

Existuje pouze jedna agentura poskytující úvěrové zprávy

istock.com

Experian, Equifax a TransUnion jsou tři národní úvěrové kanceláře, které obsahují kreditní zprávy pro americké spotřebitele se zavedenými kredity. Všechna tři skóre jsou na každé platformě relativně stejná, ale jedno skóre se může lišit od druhého o několik bodů, pokud má jedinečné informace. Existuje spousta bezplatných a bezpečných platforem, které poskytují aktualizované kreditní skóre z každé kanceláře, takže je snazší než kdy jindy zůstat na vrcholu rostoucích nebo klesajících skóre. Nenechte tyto kreditní chyby ani jiné populární mýty vám brání uspět na vaší finanční cestě.

Více z The Active Times:

Jak rozpočet

Tajemství, které chce váš finanční plánovač vědět

Mýty o stárnutí Každý musí přestat věřit

15 tipů, jak si „dát čas“ lidem, kteří to nikdy nedělají

Zastaralá módní pravidla, která již nemusíte dodržovat